Часто Заказчики устанавливают жесткие требования к обеспечению гарантией и не все банки могут пойти навстречу молодой компании и представителям малого бизнеса в предоставлении инструмента. В этой статье мы рассмотрим причины отказа в получении банковской гарантии и то, как Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ помогает легитимно обходить существующие ограничения.
Требования банков при оформлении банковских гарантий
Большинство крупных банков-гарантов устанавливают жесткие требования к Поставщику, выступающему в качестве соискателя. Варианты разнятся в зависимости от того, на каких клиентов и типы услуг ориентируется банк, как проводится проверка благонадежности и устанавливаются лимиты.
Вот приблизительный список наиболее распространенных требований.
- Опыт в исполнении схожих контрактов – банк проводит оценку Поставщика с учетом электронной процедуры, на которую подается заявка, отсутствие опыта в сфере может оказаться существенным препятствием. Может также учитываться наличие опыта в исполнении контрактов по тендерам в прошлом, в том числе, за прошедший отчетный период (6-12 мес.).
- Достоверность сведений – данные, которые предоставляет заявитель, включая сведения о компании и представителе, финансовая отчетность и другие документы, проходят проверку. В том числе проверяются собственники, сведения об обременениях и взысканиях, наложенных на юридическое лицо. Если предоставленные сведения оказываются недостоверными – банк откажет в предоставлении гарантии.
- Финансовые показатели – причиной отказа в предоставлении тендерной гарантии может стать несоответствие наличных активов заявителя (Поставщика на торгах) сумме запрашиваемой гарантии.
- Срок существования компании – организации, с момента регистрации и начала деятельности которых прошло менее шести месяцев, часто не рассматриваются, поскольку по ним проблематично собрать пакет данных, необходимых банку-гаранту для принятия решения. Некоторые банки и финансовые организации могут устанавливать еще более жесткие сроки – от года, двух и даже трех лет беспрерывной деятельности организации-заявителя.
- Репутация – банк проверяет благонадежность собственников, а также учредителей компании, внимание обращают на участие в других юридических лицах, наличие обременений, судимостей, взысканий, кредитную историю и другие факторы. Неблагонадежность владельцев или представителей может стать веской причиной отказа в предоставлении кредита или гарантии.
- Наличие обеспечения – заявки с возможностью предоставления обеспечения в виде денежного залога, имущества, поручительства могут рассматриваться с преимуществом, при отсутствии обеспечения получить гарантию от банка сложнее.
- Срок гарантии – часто банки готовы предоставлять гарантию на кратко- и среднесрочную перспективу, многие финансовые учреждения ставят ограничения в 60-80 дней для гарантии участия и до 60 месяцев гарантии исполнения контракта.
- Наличие расчетного счета – крупные банки могут предъявлять в качестве условия предоставления гарантии или тендерного займа наличие действующего определенное время (от трех месяцев и более) расчетного счета в этих банках или обязательное открытие такового. Также учитывается стабильный характер оборота по расчетному счету.
Пакет документов при предоставлении банковской гарантии
Банки могут запрашивать сведения о компании и представителях, финансовые документы, данные отчетности, сведения об имуществе.
Список может включать:
- анкету или заявление с указанием данных представителя и сведений об организации;
- заявление на предоставление гарантии от банка;
- согласие на обработку данных (персональных);
- заверенную копия Устава, иных учредительных документов, а также изменений в них;
- выписку по составу участников или из реестра акционеров, которая была составлена на день подачи заявления о предоставлении банковской гарантии;
- лицензии, подтверждающие право ведения лицензируемой деятельности, если таковые необходимы с учетом специфики деятельности юридического лица, в рамках контракта, на который требуется обеспечение;
- протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа организации (директора)/о передаче полномочий управляющей организации;
- документы и доверенности на представителей организации, лиц с правом подписи;
- документы, которые подтверждают адрес (расположение) организации;
- решение об одобрении сделки/документ, подтверждающий отсутствие необходимости одобрения сделки;
- кредитная история заявителя (Принципала по процедуре) за предшествующие (от 6 до 12 мес.) и последующие (каждые 3-6 мес. предоставления гарантии) периоды;
- банковские справки по оборотам и задолженностям;
- свидетельство о гос. регистрации юр. лица;
- свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
- свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;
- решение/протокол, подтверждающие создание организации;
- проект гарантии в заполненном виде.
Также запрашиваются документы финансовой отчетности:
- бухгалтерская отчетность: бухгалтерский баланс с отметкой главного бухгалтера о наличии/отсутствии просроченной задолженности поставщикам, по зарплате работникам, в том числе о том, что фактические выплаты сотрудникам осуществляются в размере не ниже официального прожиточного минимума и отчет о финансовых результатах за полный последний год и на 2 последние квартальные даты;
- для Заявителей, применяющих специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСН, Патентная система) – налоговая декларация за последний отчетный период, промежуточная управленческая отчетность, подписанная руководителем организации, на 3 даты (полный завершившийся год и две квартальные даты);
- приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах (если имеется);
- заключение аудитора (если имеется);
- консолидированная отчетность за предшествующий (последний) год (если имеется);
- налоговая декларация по налогу на прибыль организации в виде копий документов или документов электронного документооборота;
- промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность (за первый квартал, за первое полугодие и за девять месяцев) представляется в виде документов, заверенных печатью организации и подписью уполномоченного лица Заявителя (Принципала);
- справка из инспекции ФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей. Может быть запрошено предоставление на дату обращения и ежеквартально в период действия банковской гарантии;
- справка из Фонда социального страхования РФ о состоянии расчётов по страховым взносам на обязательное социальное страхование;
- расчет (декларация) по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное социальное страхование;
- расшифровки основных статей баланса;
- оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам в разрезе контрагентов по счетам 01, 02, 07, 08, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76, и, при необходимости, иных счетов;
- ведомость начисленной амортизации;
- карточки по 51 счету;
- расшифровка строк 2110, 2120, 2210, 2220, 2340 и 2350 Формы № 2 «Отчет о финансовых результатах» на последнюю отчетную дату;
- копии контрактов (договоров) с Контрагентами;
- копии Договоров аренды основных средств или иного имущества, необходимого для осуществления деятельности;
- прогноз денежных потоков Заявителя (Принципала);
- копии контрактов (договоров) в обеспечение исполнения обязательств Заявителя (Принципала) перед Бенефициаром;
- согласие налогоплательщика (плательщика сбора) налоговому органу на разглашение сведений, составляющих налоговую тайну, в случае предоставления бухгалтерской (финансовой) и налоговой отчетности в налоговые органы на бумажном носителе;
- доверенность об уполномочивании Банка представлять интересы организации в ИФНС РФ;
- иные документы (пояснения) по запросу Банка и/или Центрального Банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.
Все документы должны быть представлены по форме, отвечающей требованиям действующего законодательства, иным нормативным актам.
Преимущества банковской гарантии от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ
В качестве поставщика услуги банковской гарантии Финансовый супермаркет взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России. Мы располагаем возможностью предложить Вам условия получения банковской гарантии на оптимальных условиях и всегда поможем избежать сложностей при участии в тендере!
Наши преимущества:
- работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
- сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
- обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.
Оформление банковской гарантии через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – это отличный способ получить обеспечение для тендера без ошибок и отклонений!