Алексей Волохов отметил в своем выступлении, что банковская гарантия является современным эффективным инструментом в сфере электронных торгов и широко применяется в целом в бизнесе в качестве дополнительного страхового инструмента взаимодействия заказчиков и поставщиков услуг, продавцов товара и поставщиков, его реализующих и в других направлениях. В виде простой формулировки, банковская гарантия – это аналог поручительства, когда банк обязуется погасить за клиента его обязательства перед Заказчиком.
Банковская гарантия может использоваться в коммерческой деятельности, в качестве инструмента в ходе электронных торгов, широкое применение находит в госзаказе.
Эксперт БКС банка разобрал следующие кейсы по теме банковской гарантии:
Кейс номер 1
Вводные данные:
- Необходимо выкупить большой объем щебня (для нужд строительной компании);
- Нет места для хранения;
- Объем растянут по времени поставки (реализация планируется в течение нескольких месяцев);
- Клиент хочет получить от поставщика стоимость такую же, как при покупке всего объема продукции сразу.
Решение: Строительная компания запрашивает у банка банковскую гарантию, затем предоставляет ее в карьер, где проходит закупка щебня в качестве обязательства выплатить всю сумму стоимости щебня в указанный срок (несколько месяцев).
Банк выступает гарантом обязательств, если сумма клиентом не будет выплачена, карьер имеет право предъявить в банк требование о выплате и получить от банка финансирование в размере невыкупленной части. Впоследствии предоставленную сумму банк взыщет с клиента (строительной компании) в порядке регресса.
Если же сделка пройдет по плану, строительная компания выплатит в течение указанного срока несколькими платежами карьеру всю сумму, то в числе дополнительных расходов окажутся только проценты, уплаченные за услугу банковской гарантии (БГ), зато компания-клиент сможет распределить свои расходы по времени и рационально распорядиться финансами, которые в противном случае, пришлось бы сразу вносить в качестве платежа за товар целиком.
Кейс номер 2
Вводные данные:
Поставщику необходим авансовый платеж, а покупатель не доверяет поставщику.
Решение: Один из самых распространенных видов БГ – гарантия на возврат авансового платежа. Когда Заказчик имеет возможность профинансировать своего подрядчика/поставщика авансовым платежом, он хочет располагать гарантией, что подрядчик не исчезнет с этим платежом без выполнения обязательств.
Банковская гарантия, в данном случае, позволит при любых негативных обстоятельствах Заказчику получить свой аванс обратно.
Алгоритм работает просто – поставщик обращается в банк за предоставлением гарантии на возврат авансового платежа, затем предоставляет этот платеж Заказчику, получает аванс, отрабатывает его, выполняя работы и обязательства оказываются соблюдены.
Если Поставщик не выполняет обозначенные контрактом работы в срок или исчезает с платежом, Заказчик получает возможность обратиться в банк, получить обратно аванс, а банк, затем, будет взыскивать соответствующую сумму со своего клиента-поставщика.
Кейс номер 3
Вводные данные:
- Поставщик с товаром;
- Покупатель без денег;
- Есть возможность перепродажи товара;
- Требуется отсрочка платежа.
Решение: Покупатель может обратиться в банк за банковской гарантией под объемы товара, которые он планирует выкупить у Поставщика. Банк, в данном случае, предоставляет гарантию под обязательства покупателя реализовать товар в определенный срок и вернуть деньги поставщику продукции.
Получив гарантию, покупатель приходит к поставщику, получает от него товар, осуществляет реализацию и возвращает поставщику оговоренную сумму.
Если товар в оговоренные сроки реализовать не получилось, банк возмещает стоимость товара в полном объеме или в том объеме, в каком ее не смог вернуть покупатель-реализатор товара. Затем банк взыскивает в порядке регресса с покупателя сумму по предоставленной гарантии.
В данном случае банковская гарантия служит инструментом, который не только позволит снизить затраты, но и принципе поможет реализовать сделки, без обеспечения через БГ покупатель не получит товар, поставщик его не продаст, прибыль будет упущена. Гарантия, в данном случае, позволяет наладить диалог поставщика и клиента, обеспечить риски и реализовать бизнес-процесс.
Виды банковской гарантии
Банковская гарантия применяется в качестве способа предоставления обеспечения в ходе электронных торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.
Эксперт выделил следующие направления:
- БГ на обеспечение заявки на участие в конкурсе – это гарантия возмещения Поставщиком победителем конкурса средств неустойки, если он откажется от заключения контракта или будет уклоняться от заключения контракта. Объем обеспечения составляет определенный процент от НМЦК;
- Гарантия на исполнение контракта/госконтракта – в данном случае обеспечивается исполнение Поставщиком обязательств, взятых им на себя после заключения контракта. Гарантия срабатывает в случае неисполнения Поставщиком обязательств, нарушения сроков или условий исполнения работ/предоставления услуг/поставки товаров. Банк компенсирует Заказчику средства, соответствующие объему не исполненных обязательств клиента. Обеспечение на исполнение контракта может составлять от 10 до 30% суммы заключенного контракта;
- Гарантия на возврат авансового платежа – может быть элементом требования Заказчика при заключении контракта или выдаче аванса, служит инструментом возврата средств выданного аванса или части средств при неисполнении Поставщиком своих обязательств;
- Гарантия на обеспечение гарантийного срока, особо широко применяется в госзаказе. Гарантия требуется как поручительство под обязательства Поставщика предоставлять обслуживание/замену товаров/работы в течение срока гарантийных обязательств. В госзаказе предоставление такой БГ может быть одним из условий подписания акта приемки или успешного закрытия контракта. Ранее этот продукт входил в гарантию на исполнение контракта, теперь развивается в качестве отдельного продукта.
Эксперт отметил, что июльские изменения в закупочном законодательстве позволяют широко применять банковскую гарантию как инструмент обеспечения. БГ использовать выгоднее, чем собственные или кредитные средства, которые будут заморожены на счету на все время проведения конкурса/исполнения контракта/длительности гарантийных обязательств. Банковская гарантия, сейчас, по закону, является способом обеспечения равноценным привлечению собственных средств с заморозкой оных на спецсчете или тендерного финансирования.
Инструмент получения банковской гарантии работает следующим образом – клиент подает заявку и пакет документов, также часто требуется ссылка на конкурс, под который требуется обеспечение. Банк рассматривает заявку и предоставляет гарантию, до 90% финансовых учреждений, в случае с электронными торгами, предоставляют гарантию в электронном виде, без выезда в банк. Электронная гарантия может быть предоставлена Заказчику в качестве оригинала, в соответствии с требованиями закона (в том числе, 223-ФЗ содержит требование о предоставлении оригинала гарантии Заказчику).
В случае с гарантией на исполнение контракта и на гарантийные обязательства, чаще всего, при наступлении оснований, Заказчиком направляются в банк запросы на взыскание обеспечения не в полном объеме, а согласно условий контракта, по невыполненным/нарушенным обязательствам, то есть штрафы, пени, невыполненное по факту – от 5 до 20% суммы контракта по общей статистике. Случаи взыскания обеспечения в полном объеме относительно редки.
Как получить банковскую гарантию через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ
Заявку на Финансовом супермаркете ЭТП Газпромбанка можно оформить несколькими способами:
Первый способ – позвонить по номеру + 7 800 100 66 20 и получить консультацию. Вам ответит не просто оператор, а эксперт Финансового супермаркета по соответствующему продукту, который даст подробные разъяснения, поможет определиться с выбором, сориентирует по сроку, суммам, условиям, документам и подберет оптимальные предложения от партнеров.
Второй способ:
На сайте ЭТП ГПБ перейти в раздел «Финансовые сервисы», там выбрать раздел «Банковская гарантия» и перейти на страницу услуги. Или зайти непосредственно на сайт Финансового супермаркета и из перечня услуг выбрать банковскую гарантию.
На странице банковской гарантии можно ознакомиться с доступными условиями, типами доступных гарантий, списками партнеров, ставками, сроками и другими деталями.
Тут можно рассчитать приблизительную стоимость услуги и оставить заявку.
Банковская гарантия от Финансового супермаркета ЭТП Газпромбанка – выигрывайте в торгах на своих условиях!