Банки не умеют кредитовать 44-ФЗ или 223-ФЗ: специфика не учитывается, а требования к резервированию делают беззалоговый продукт невозможным. В том числе по этой причине с кредитованием МСП в целом в нашей стране не очень хорошо.
Выход: альтернативное финансирование.
Я опишу работу краудлендинговой площадки «Город Денег». Краудлендинг – это взаимное кредитование. Наш отдел рисков оценивает бизнес заёмщика и в случае положительного решения публикует подробное описание проекта на сайте. Финансируют проекты частные инвесторы. При этом не требуется залог или открытие нового расчётного счёта. Для участников госзаказа разработан специальный продукт. Скоринговая модель зиждется на вероятности успешного исполнения контракта и своевременного получения денежных средств по нему.
Приведу несколько показательных примеров из практики. Все займы успешно закрыты без просрочек.
Поставщик холодильного оборудования. Запрос — 500 тыс. рублей на 3 месяца. Заемщик запрашивал деньги на исполнение выигранного контракта. В банке отказали по нескольким причинам: нет сопоставимой кредитной истории, два суда с контрагентами (незначительные суммы), нет залога. И один из самых важных моментов - заемщика устраивало погашение основного долга только в конце срока, в момент, когда получит деньги. Мы посмотрели на ситуацию иначе. Изучили внимательнее суды – они не были связаны с финансовыми организациями. Оценили опыт участия в госзакупках – успешно закрыто 10 контрактов, три их которых с тем же заказчиком, с которым заключен новый контракт. Отсрочку выплаты основного долга согласовали. Заёмщик стал нашим постоянным клиентом: всего выдано три займа на общую сумму 1,7 млн рублей.
Поставщик бытовой техники, ИП. Запрос – 2,5 млн. рублей на 3 месяца. В банках отказ. У заемщика нерегулярные поступления на расчетный счет. Попытки объяснить андеррайтерам банка, что для госзаказа нормально, когда в первом квартале минимальные поступления на расчётный счёт, а в четвёртом увеличение выручки в два и более раз, и что это не показатель нестабильности бизнеса, не увенчались успехом. К тому же заёмщик безалаберно относился к кредитным обязательствам: несколько технических просрочек и две просрочки свыше 30 дней. И также, как и в предыдущем случае, нет залога и запрашивается погашение основного долга после получения средств от контракта. Наш подход: у заёмщика более 200 исполненных контрактов, десятки с тем же самым заказчиком, с которым новый контракт. Просрочки по кредитам зафиксированы в первом квартале года, в период, когда поступлений на расчётный счёт компании практически не было, так как не было закрытых контрактов. То есть то, что для банка является минусом, для нас стало логичным объяснением подпорченной кредитной истории. В итоге одобрили клиенту 2,5 млн. рублей (контракт на 4,5 млн. рублей) на 4 месяца, заложив еще 30 дней до оплаты по контракту.
Ремонт спецтехники. Запрос — 4 млн. рублей на 12 месяцев. У заёмщика несколько связных компаний, где он также является учредителем. Банк рассматривал заявку больше месяца. Запросил десятки документов по всем связным для консолидированной отчетности. В итоге пришел к выводу, что закредитованность слишком высокая – отказ. И тоже не было залога, плюс клиент запрашивал в первые два месяца выплату только процентов по кредиту — ему необходимы были средства для начала работ. Как обычно стали отталкиваться от опыта. Обратили внимание, что с этим же заказчиком у него уже 8 успешно выполненных контрактов. Падение от НМЦ – 12%. Есть банковская гарантия. Клиенту одобрили 4 млн. рублей двумя траншами (по 2 млн. рублей на полгода) и дали отсрочку на первые 2 месяца.
Подобных кейсов десятки. И большинство изначально были либо отказными, либо условия, предложенные банком, не устраивали заёмщиков. К сожалению, краудлендинг пока не так сильно распространен, и многие участники госзаказа приходят на краудлендиговые площадки по остаточному принципу. Однако этот способ финансирования самый быстрый, доступный и клиентоориентированный. Повторюсь, при рассмотрении участников госзаказа обязательно учитывать специфику рынка. Это не значит, что можно полагаться только на опыт участия, финансовая и юридическая оценки обязательны. Но при этом архаичные и строгие скоринговые модели меняются на более прогрессивные, оценивающие поведенческие характеристики заемщика в рамках контрактной деятельности, а неприятный банковский вопрос: «Что вы можете предоставить в залог?» — можно оставить в прошлом.
Кредит на исполнение госконтракта на ЭТП ГПБ
В Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ вы можете ознакомиться с предложениями по кредитам на исполнение контрактов от нашего партнера – краудлендинговой площадки "Город денег". Предложения по финансированию существуют как для участников торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ, так и для коммерческим торгов с заявленным обеспечением. Мы предлагаем:
- прозрачные условия – на специальном калькуляторе вы можете рассчитать как сумму процентов, так и единоразовую комиссию, а также ознакомиться с условиями одобрения кредита;
- оперативность – все заявки рассматриваются в течение 24 часов;
- индивидуальный подход – график погашения формируется исходя из поступлений денежных средств по контракту;
- современный деловой подход – мы используем электронный документооборот, избавляя вас от необходимости тратить время на дорогу и ожидание в банках;
- поддержку и консультирование – оставьте заявку, и специалист перезвонит вам в течение одной минуты, чтобы прояснить все интересующие вас вопросы.
Кредиты на исполнение контракта от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – идеальное решение для победителей тендеров. Мы предоставляем не только банковский продукт, но также упрощенный документооборот, грамотные консультации со специалистами и юридическую прозрачность сделки.
При получении кредита на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ и при участии в торгах на электронной торговой площадке Газпромбанка вы получаете кредит на исполнение контракта на особых условиях.
Беззалоговый кредит:
- Сумма до 60 млн. рублей
- Срок до 2 лет
- Ставка от 1,4% в месяц
Кредит под залог жилой или коммерческой недвижимости:
- Сумма до 150 млн. рублей
- Срок до 10 лет
- Ставка от 9,9% годовых
Также наши специалисты помогут вам проработать стоп-факторы, собрать дополнительную документацию и убедить банки в вашей благонадежности.
Вы можете оформить заявку на кредит на исполнение контракта на сайте или позвонить по телефону 8 (800) 100-66-20 (звонок по России бесплатный).
Об авторе
Армен Минасян, директор департамента бизнеса краудлендинговой площадки "Город денег".Эксперт-практик в сфере кредитования со стажем работы более 8 лет. Руководил совместными проектами с российскими банками, входящими в топ-5 по выдачам банковский гарантий и выдаче тендерных займов.
Материал предоставлен партнером Финансового супермаркета ЭТП ГПБ краудлендинговой площадкой "Город денег"